Исполнение кредитного договора неразрывно связано с контролем над выполнением его условий и погашением кредита. Любая программа кредитования предусматривает кредитный мониторинг, направленный на выявление рисков кредитора.
Администрации большинства регионов реализуют специальные программы поддержки малого предпринимательства, в рамках которых малое предприятие может получить субсидию на компенсацию части затрат по уплате процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях. Подробнее о субсидиях можно узнать в разделе Государственные и муниципальные субсидии для малых предприятий.
Типовые условия
Необходимо также отметить, что в каждой кредитной организации устанавливаются различные требования к заемщику в зависимости от программы кредитования. В следующей таблице представлено описание типовых условий программ кредитования малых предприятий.
Таблица 1. Типовые условия программ кредитования субъектов малого предпринимательства в банковских кредитных организациях.
|
Параметры |
Условия |
|
Основные цели кредитования |
- развитие деятельности, предусмотренной учредительными документами; - пополнение оборотных средств; - приобретение основных средств, ремонт или обновление основных средств |
|
Минимальный срок кредита |
от 3 месяцев |
|
Максимальный срок кредита |
3-6 лет |
|
Средняя сумма кредита |
1-5 млн руб. |
|
Комиссия за выдачу, % от суммы кредита |
от 0,3 до 3% |
|
Процентная ставка |
От 10 до 22% в зависимости от цели кредита |
|
Максимальная отсрочка погашения основного долга |
от 3 до 6 месяцев |
|
Погашение |
Ежемесячные платежи равными долями или по индивидуальному графику |
|
Обеспечение |
- залог ликвидного имущества и/или имущественных прав; - поручительство; - банковская гарантия; - поручительство гарантийного фонда; - государственная гарантия субъекта Российской Федерации |
|
Срок рассмотрения заявки |
от 3 рабочих дней до 1 месяца |
|
Наличие расчетного счета и перевод части оборотов денежных средств в банк |
Рекомендуется или обязательно |
|
Дополнительные условия |
- сфера деятельности; - годовой оборот; - опыт работы в бизнесе (как правило, не менее года); - месторасположение; - стабильное, прибыльное финансовое положение в течение последних месяцев; - кредитная история (отсутствие просрочек по основному долгу и процентам по прошлым кредитам) |
|
Возможные запреты на выдачу кредитов для финансирования определенных видов деятельности |
- производство крепких спиртных напитков; - производство табачных изделий; игорный бизнес; - спекуляции с ценными бумагами и валютой; |
